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[董希淼]金融助力跨越“中等收入陷阱”  

2016-08-12 00:02:11|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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         [董希淼]金融助力跨越“中等收入陷阱” - 马路天使 - 绍兴顾鹏程的文学梦想

          加快推进金融体制改革,构建一个更加完善的金融体系对于合理配置资源、促进经济增长、维护社会公平乃至最终跨越中等收入陷阱具有重要意义。

  我国长达30多年的经济高速发展,被称为中国奇迹。在此期间,国民收入快速增长,人均国民收入从1978年的160美元增加到2015年的约8000美元,成功地从低收入经济体进入中高等收入经济体行列。但是高速增长的背后也引发不少问题,其中一个就是中等收入陷阱

  我国要跨越中等收入陷阱,不断扩大中等收入群体,需要采取多方面的政策和措施。金融是经济的核心,加快推进金融体制改革,构建一个更加完善的金融体系对于合理配置资源、促进经济增长、维护社会公平乃至最终跨越中等收入陷阱具有重要意义。

  [董希淼]金融助力跨越“中等收入陷阱” - 马路天使 - 绍兴顾鹏程的文学梦想

         优化金融市场体系。在一个成熟的金融市场体系中,各个市场参与主体合理分工、互相补充,保持长期稳定、均衡发展。但我国金融市场以银行为主导,超过80%的社会融资直接或间接来自银行体系。这一方面使得中小企业融资难问题未能有效缓解,另一方面也导致银行体系积累大量风险。因此,我国应该继续优化金融市场结构,着力发展多层次资本市场体系,深化创业板、新三板改革,优化企业债务和股本融资结构,提升资本市场对科技创新支持力度,大力提高直接融资特别是股权融资比例。这样不仅有利于分散金融风险,而且可以拓宽投融资渠道,帮助中小企业走出融资困境,进一步发挥它们在解决就业、提高收入等方面的重要作用。

  深化银行业改革。银行业仍将是金融业主体,要通过改革逐步构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系:股改上市后的大型商业银行要进一步完善公司治理,稳步实施综合化和国际化战略,提升经营效率和风控水平;股份制商业银行要以市场为导向,发挥机制灵活、敢于创新等优势,在子公司分拆、差异化经营等方面积极探索;稳步推进农村金融尤其是省农信联社改革,强化省联社服务功能;鼓励政策性、开发性金融机构在各自优势领域发挥更大作用。要以投贷联动试点为契机,探索信贷投放与股权投资有机结合。同时,进一步发挥民间资本积极作用,拓宽其投资渠道,在改善监管前提下降低准入门槛,鼓励民间资本积极进入银行业金融机构。

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         大力发展普惠金融。以《关于印发推进普惠金融发展规划(2016-2020)的通知》出台为契机,立足商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。首先要提高金融服务覆盖率,基本实现乡乡有机构、村村有服务、乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖,巩固助农取款服务村级覆盖网络,推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。其次要提高金融服务可得性,大幅改善对城镇低收入人群、困难人群以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者的金融支持,完善对特殊群体的无障碍金融服务。同时,提高金融服务满意度,提高各类金融工具的使用效率。

  规范发展互联网金融。互联网金融的根本使命,在于更加有效率地将货币、资金配置到经济部门和个人,更好服务于实体经济和社会发展。过去几年互联网金融更多是靠技术创新推动,接下来将更多依赖制度创新驱动。要依法加强和改进对互联网金融的监管,尽快制定和完善多个业态的监管细则,深入开展互联网金融专项整治,引导互联网金融在服务实体经济中保持规范发展。传统金融机构和互联网公司还要加强合作,充分运用大数据、云计算等技术,深入分析客户消费模式和风险偏好,提供更加贴近客户需求的金融产品。要借助互联网技术,减少经济活动中的信息不对称,进一步提升小微企业和个人金融服务的可获得性

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        加强金融监管体制改革。改进金融监管,应该围绕三张清单来解决问题:从政府角度上,要拿出权力清单,明确政府该做什么;从企业角度上,要拿出负面清单,明确企业不该干什么,把握风险底线;从市场角度上,要理出责任清单,平衡宏观调控与市场规律的两只手。具体而言,金融监管体制改革有职能整合与机构整合两种路径:职能整合,即以双峰监管为原则,围绕加强和完善宏观审慎监管制度这个中心,将三会(银监会、证监会、保监会)承担的宏观审慎监管职能集中到央行,三会集中精力负责行为监管;机构整合,由央行负责货币政策与宏观审慎监管,在三会基础上组建金融监管委员会负责行为监管,提升监管的协调性。

  金融基础设施建设。继续完善存款保险制度,尽快从统一费率过渡到差别费率,使金融安全网更加完善。完善国家支付清算体系,扩大金融IC卡应用向公共服务领域广泛渗透;大力推广云闪付品牌,提供更安全易用的移动支付服务。培育征信市场,完善金融信用信息基础数据库,助推社会信用体系建设。尤其是要大力构建农村征信体系,提升农村信用基础水平。建立政府主导的小微信贷担保体系,改善小微金融的风险补偿环境;完善农村金融基础制度,改进对土地经营权、宅基地使用权、设备财产使用权等财产权益的确权、登记、流转等制度。同时,积极推动金融法制建设,及时制定、修订法律,为金融业发展营造良好的法制环境。

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        诺贝尔经济学奖得主罗伯特·希勒在《金融与好的社会》中强调:通过大大小小各种类型的创新,进一步完善金融机构和金融工具,将使财富覆盖的范围扩大,从而逆转社会不公平现象加剧的趋势。而在我国,采取多种举措继续深化金融体制改革,将有助于提高金融服务实体经济的能力和效率,进而有助于扩大中等收入群体,推动国民收入实现从中等收入到高收入的跨越。【作者为恒丰银行研究院执行院长】

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